Épargne Économie Assurance vie Article réservé à nos abonnés Les placements qui ont le plus rapporté ces dernières années La Bourse fait la course en tête. Et si l’immobilier n’est pas loin, il connaît une phase de consolidation. Publié hier à 05h00, modifié hier à 10h40 Joël Morio Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : la diversification, un exercice délicat Soucieux de rentabiliser leur placement sans prise de risque excessive, les épargnants ont tendance à privilégier des gestions pilotées pour leurs contrats d’assurance-vie. Publié le 02 avril 2024 à 06h00, modifié le 02 avril 2024 à 06h00 Laurence David Article réservé à nos abonnés Les questions à se poser avant de changer d’assurance-vie Déçu par un vieux contrat, vous souhaitez le remplacer ? Des vérifications s’imposent. Publié le 26 mars 2024 à 06h00, modifié le 28 mars 2024 à 15h02 Laurence David Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : face aux bonus de rendement proposés, il faut savoir lire entre les lignes Par des bonifications et des campagnes promotionnelles, les assureurs incitent leurs clients à choisir les fonds en euros logés dans les contrats les plus diversifiés, comprenant des supports risqués. Publié le 19 mars 2024 à 06h00 Laurence David Éditorial Article réservé à nos abonnés Epargne : euros qui comme Ulysse… Annoncé de toutes parts, le grand retour des fonds en euros dans l’assurance-vie se fait attendre. Le manque de lisibilité des rendements n’aide pas à convaincre les épargnants. Publié le 12 mars 2024 à 07h00 Le Monde Décryptage Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : les fonds en euros peuvent-ils reconquérir les épargnants ? Longtemps valorisés dans les stratégies de placement, ces supports au capital garanti ont peu à peu été concurrencés par les fonds en unités de compte. Vont-ils retrouver leur attractivité ? La réponse est à leur image : plus complexe qu’il n’y paraît. Publié le 12 mars 2024 à 06h00 Laurence David Entretien Article réservé à nos abonnés Epargne : « 2024 devrait marquer le retour du fonds en euros » Pour David Simon, membre du comité de direction du groupe AG2R La Mondiale, les investisseurs pourraient changer de stratégie cette année. Publié le 07 mars 2024 à 07h00, modifié le 08 mars 2024 à 11h05 Agnès Lambert Article réservé à nos abonnés Assurance-vie ou PER : quel produit d’épargne choisir pour compléter sa retraite ? Plan d’épargne-retraite et assurance-vie sont deux enveloppes différentes sur les plans juridique et fiscal, même si elles donnent plus ou moins accès à la même gamme de supports financiers. Publié le 27 février 2024 à 06h00 Nathalie Cheysson-Kaplan Décryptage Article réservé à nos abonnés Placer son argent dans un établissement en ligne est-il plus risqué que dans une banque ? La réglementation française protège l’argent du client en cas de faillite de la fintech, 100 % numérique, mais la situation est plus complexe pour les cryptoactifs. Publié le 21 février 2024 à 06h00, modifié le 22 février 2024 à 12h32 Agnès Lambert Article réservé à nos abonnés Epargne : comment les fintech cassent les codes et les tarifs Moins de frais, des conseils qui se veulent plus clairs, une offre transparente : les fintech, 100 % en ligne, multiplient les arguments pour attirer les épargnants. Publié le 14 février 2024 à 06h00 Agnès Lambert Décryptage Article réservé à nos abonnés Que valent les nouveaux acteurs de l’épargne en ligne ? Assurance-vie, Bourse, cryptomonnaies, livret bancaire, financement de PME et même immobilier : les fintech, accessibles en ligne exclusivement, proposent une large palette de placements pour des tickets d’entrée très faibles. Publié le 12 février 2024 à 07h00 Agnès Lambert Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : un majeur sous tutelle, sous curatelle ou sous habilitation familiale peut-il changer sa clause bénéficiaire ? La gestion du contrat d’assurance-vie d’une personne sous une mesure de tutelle, de curatelle ou d’habilitation familiale requiert des précautions. Publié le 06 février 2024 à 06h00 Rosine Maiolo Tribune Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : « L’engagement actionnarial n’est pas nécessairement un engagement destructeur » Les deux défenseurs de l’actionnariat responsable, Pierre-Henri Leroy et François Soulage constatent, dans une tribune au « Monde », que peu d’entreprises cotées proposent des résolutions portant sur les questions environnementales et sociales, alors que la demande des investisseurs particuliers est forte. Publié le 01 février 2024 à 06h00, modifié le 01 février 2024 à 11h59 François Soulage Pierre-Henri Leroy Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : les surprises que cache la hausse des rendements des fonds en euros Enterrés prématurément par certains, les fonds en euros affichent pour l’année 2023 des hausses historiques de rendement. Un examen attentif des taux annoncés s’impose toutefois pour juger de la réalité de ce retour en grâce. Publié le 26 janvier 2024 à 06h00, modifié le 26 janvier 2024 à 08h28 Laurence David Article réservé à nos abonnés Contrats solidaires : l’assurance-vie à la traîne Il n’y a actuellement sur le marché de l’assurance-vie que deux contrats solidaires – des contrats dont le fonds en euros et toutes les unités de compte sont labellisés. Publié le 24 janvier 2024 à 06h00 Agnès Lambert Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : ces options qui mériteraient d’être mieux connues des épargnants Si ce placement constitue le socle de nombre de patrimoines, peu d’investisseurs particuliers maîtrisent les subtilités du produit et l’éventail de ses possibilités. Publié le 17 janvier 2024 à 06h00 Aurélie Fardeau Explications Assurance-vie : peut-on modifier sa clause bénéficiaire à tout moment ? Dans certaines circonstances, il peut être risqué de changer le ou les bénéficiaires de son contrat d’assurance-vie, explique Valérie Bentz, responsable des études patrimoniales à l’Union financière de France. Publié le 26 novembre 2023 à 06h00 Valérie Bentz Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : c’est l’heure du grand ménage dans les unités de compte Le régulateur a demandé aux assureurs de passer en revue leur catalogue d’unités de compte (les supports non garantis de l’assurance-vie) pour éliminer les produits dont le rapport qualité-prix laisse à désirer en raison de frais trop élevés. Publié le 23 novembre 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Explications Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : des bonus un peu trop séduisants Les campagnes promotionnelles se multiplient. Mais avant de céder aux sirènes de ces taux boostés, validez leur pertinence. Publié le 21 novembre 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : les performances décevantes de la gestion pilotée Confier son épargne à un professionnel pour avoir l’esprit libre : tel est le concept de la gestion pilotée. Las, les résultats ne sont pas toujours au rendez-vous, malgré des coûts de gestion parfois élevés. Publié le 09 novembre 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Décryptage Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : les unités de compte ne tiennent pas leurs promesses de rentabilité L’investissement dans ces supports non garantis a fortement crû ces dernières années. Mais les frais grèvent lourdement leurs performances. Publié le 07 novembre 2023 à 07h00 Aurélie Fardeau Analyse Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : comment reconnaître les meilleurs contrats bancaires du marché Par facilité, c’est souvent à la banque qu’on souscrit son assurance-vie… là où elle est en général chère en frais et peu rentable, avec une gamme de fonds limitée. Heureusement, l’offre s’est modernisée. Publié le 31 octobre 2023 à 06h00, modifié le 31 octobre 2023 à 08h53 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : pour appâter les épargnants, les assureurs développent des trésors d’imagination Malgré le retour en grâce du fonds en euros, les professionnels du secteur cherchent des solutions pour conserver l’attrait de leurs unités de compte. Publié le 25 octobre 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Décryptage Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : quel rendement attendre des fonds en euros ? Le taux de ces produits embarqués dans les contrats d’assurance-vie est en hausse, et la tendance devrait se poursuivre en 2024. Publié le 19 octobre 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Analyse Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : l’année de tous les dangers Alors que les assureurs doivent composer avec un environnement de taux d’intérêt bouleversé et une rude concurrence, qui pénalisent la collecte, le fonds en euros revient sur le devant de la scène. Publié le 17 octobre 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : le fonds en euros pénalisé à court terme par la remontée des taux Théoriquement, le rendement de ce placement « star » devrait atteindre environ 2,5 % en 2023, soit un point de moins que le Livret A, à moins que les assureurs lui donnent un coup de pouce. Publié le 27 septembre 2023 à 06h00, modifié le 28 septembre 2023 à 14h08 Agnès Lambert Chronique Article réservé à nos abonnés Quand un père tente de déshériter ses filles handicapées en s’expatriant au Portugal Cinq mois avant sa mort, un homme s’expatrie dans l’espoir de faire appliquer la loi portugaise à sa succession. Mais la justice considère que sa résidence habituelle était en France. Publié le 18 septembre 2023 à 09h00, modifié le 18 septembre 2023 à 10h08 Rafaële Rivais Article réservé à nos abonnés Miser directement sur les actions, une option méconnue pour booster votre assurance-vie Pouvoir acquérir des actions au sein de son contrat d’assurance-vie est une option séduisante, mais qui comporte de nombreuses contraintes. Publié le 26 juillet 2023 à 07h00, modifié le 26 juillet 2023 à 09h32 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Comment bien choisir ses placements d’assurance-vie Sélectionner les bons fonds nécessite un peu de travail. Pour vous y aider, les sites Internet des sociétés de gestion regorgent d’informations. Publié le 21 juin 2023 à 06h00, modifié le 21 juin 2023 à 13h32 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : passe difficile pour les fonds en euros… Eviter les sorties massives des fonds en euros est un impératif pour les assureurs dans le contexte de remontée des taux d’intérêt. La transition est délicate à gérer, surtout pour les compagnies qui manquent de réserves pour doper les rendements. Publié le 16 juin 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : les performances contrariées de la gestion pilotée Tandis que le gouvernement veut développer, dans l’assurance-vie, la gestion pilotée, cette dernière doit encore faire ses preuves en matière de performance. Publié le 08 juin 2023 à 06h15 Aurélie Fardeau Décryptage Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : faut-il opter pour la gestion pilotée ? Confier son épargne à un professionnel est tentant, mais il faut s’assurer au préalable du contenu du portefeuille proposé. Publié le 08 juin 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Le retour en grâce des sicav monétaires La hausse des taux de la Banque centrale européenne se répercute directement, et positivement, sur le rendement de ces fonds. Publié le 06 juin 2023 à 06h15 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : le retour des produits structurés à capital garanti Les produits structurés permettent d’améliorer la performance d’un contrat d’assurance-vie en prenant un risque maîtrisé. Mais il faut bien comprendre à quoi l’on s’engage. Publié le 30 mai 2023 à 06h15 Aurélie Fardeau Synthèse Article réservé à nos abonnés Epargne : comment profiter de la hausse des taux Le rendement des placements sans risque fait un bond spectaculaire dans la foulée de la remontée des taux directeurs de la Banque centrale européenne. Il reste cependant largement sous l’inflation. Publié le 26 mai 2023 à 06h18, modifié le 26 mai 2023 à 14h42 Agnès Lambert Article réservé à nos abonnés Le grand boom des fonds obligataires à échéance Adaptés à la clientèle des particuliers, ces produits financiers rencontrent un véritable succès. Avant de souscrire, il faut bien comprendre leur fonctionnement. Publié le 25 mai 2023 à 06h15 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : faites le tri dans les SCPI Les sociétés civiles de placement immobilier ont été plébiscitées ces dernières années pour leur rendement attrayant. Attention au revers de fortune. Publié le 24 mai 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Décryptage Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : six règles d’or pour diversifier son contrat Glisser des unités de compte dans son assurance-vie permet d’améliorer la performance de son contrat à long terme. Voici comment s’y prendre. Publié le 22 mai 2023 à 06h00, modifié le 22 mai 2023 à 07h00 Aurélie Fardeau Que faire d’un contrat d’assurance-vie en pertes ? Les pertes sur une assurance-vie ne sont pas déductibles des revenus, mais ce n’est pas une raison pour ne plus rien verser sur ce contrat, explique Olivier Rozenfeld, consultant indépendant et conseiller du groupe Harvest. Publié le 30 avril 2023 à 06h00, modifié le 30 avril 2023 à 06h00 Olivier Rozenfeld Article réservé à nos abonnés Que valent les nouveaux fonds de « private equity » ? L’investissement dans les entreprises non cotées séduit de plus en plus d’épargnants. L’offre de fonds accessibles en assurance-vie s’étoffe. Publié le 29 avril 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Immobilier : ces fonds cotés qui peinent à séduire les épargnants Lancés depuis plus de quinze ans, les organismes de placement collectif en immobilier (OPCI) ont du mal à trouver leur public. La raison ? Ce produit hybride, qui mélange immobilier et produits financiers, est difficile à comprendre. Publié le 25 avril 2023 à 06h00, modifié le 25 avril 2023 à 11h22 Marie Pellefigue Tribune Article réservé à nos abonnés « Un épisode rampant de ralentissement de collecte de l’assurance-vie, voire de décollecte, est à craindre » Les professeurs de finance Pierre Gruson et Laurent Serra mettent en garde contre un risque de « ruée assurantielle » causée par la hausse des taux d’intérêt, comme il y a eu ces dernières semaines une amorce de « ruée bancaire » Publié le 18 avril 2023 à 07h00, modifié le 18 avril 2023 à 21h04 Pierre Gruson Laurent Serra Article réservé à nos abonnés Comment diversifier son contrat d’assurance-vie avec efficacité Pour contrer l’inflation et faire progresser son épargne, la diversification est inévitable. La méthode pour investir en unités de compte sereinement. Publié le 18 avril 2023 à 06h00, modifié le 19 avril 2023 à 16h51 Aurélie Fardeau Epargne-retraite : que devient mon PER si je meurs avant de le débloquer ? A votre décès, les capitaux restant sur votre plan d’épargne-retraite iront aux bénéficiaires que vous avez désignés ou à vos héritiers, selon les cas, détaille Valérie Bentz, responsable des études patrimoniales à l’UFF. Publié le 02 avril 2023 à 06h00, modifié le 02 avril 2023 à 06h00 Valérie Bentz Assurance-vie : faut-il ouvrir un contrat après 70 ans ? Contrairement aux idées reçues, épargner sur une assurance-vie après ses 70 ans présente un intérêt, mais mieux vaut le faire sur un nouveau contrat, explique Yvan Vaillant, directeur groupe de l’ingénierie patrimoniale chez Edmond de Rothschild. Publié le 26 mars 2023 à 06h00 Yvan Vaillant Décryptage Article réservé à nos abonnés Livret A, compte courant : les garanties en cas de faillite bancaire Que se passerait-il si une banque française venait à faire faillite ? Un organisme de service public, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution, prendrait le relais. Publié le 16 mars 2023 à 19h00, modifié le 16 mars 2023 à 19h52 Aurélie Blondel Article réservé à nos abonnés L’assurance-vie malmenée par la brutale hausse des taux Largement investis en obligations, les fonds en euros sont fragilisés par le changement brusque de climat monétaire. Publié le 14 mars 2023 à 11h30, modifié le 14 mars 2023 à 11h30 Aurélie Blondel Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : les sociétés civiles immobilières en plein essor Souples et rentables, les sociétés civiles immobilières (SCI) ont attiré de nombreux épargnants en assurance-vie ces dernières années. Mais la hausse des taux des fonds en euros met la pression sur les supports les moins performants. Publié le 07 mars 2023 à 06h01, modifié le 07 mars 2023 à 06h01 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Plan d’épargne-retraite : comment en sortir Le PER s’adapte à tous les besoins, mais au moment de la retraite, faut-il opter pour une sortie en rente ou en capital ? Tout dépend de sa situation et de ses projets, mais quel que soit son choix, il faut veiller à avoir un contrat adapté. Publié le 22 février 2023 à 06h00, modifié le 22 février 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : attention aux frais Régulateurs et politiques enjoignent aux professionnels de faire des efforts sur les frais, notamment en matière d’assurance-vie. Publié le 21 février 2023 à 06h00, modifié le 21 février 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Toujours plus d’immobilier papier chez les épargnants Les fonds d’immobilier non cotés affichent une collecte nette record en 2022. Les sociétés civiles, souscrites au travers de l’assurance-vie, connaissent une croissance fulgurante. Publié le 16 février 2023 à 16h45 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : attention aux effets de mode En matière de placement, les assureurs ont su renouveler l’offre accessible dans les contrats. Mais les produits proposés peuvent conduire à de mauvais choix. Publié le 16 février 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Éditorial Ceux qui rient et celles qui pleurent ? En 2022 les rendements des fonds en euros de l’assurance-vie ont progressé tandis que les Sociétés Civiles de placement immobilier (SCPI) ont connu une année record, mais doivent désormais affronter un environnement plus compliqué. Publié le 14 février 2023 à 09h20, modifié le 14 février 2023 à 09h21 Le Monde Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : les bons rendements des fonds en euros Inflation et concurrence accrue du Livret A poussent les assureurs à relever le rendement de leurs fonds en euros. Certains d’entre eux peuvent compter sur de juteuses réserves. Publié le 13 février 2023 à 07h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Investir dans les entreprises non cotées en Bourse, de l’engouement aux déceptions Attention à ne pas se laisser aveugler par les niveaux élevés des performances moyennes du capital-investissement, encore appelé « private equity ». Publié le 27 janvier 2023 à 06h00, modifié le 27 janvier 2023 à 15h39 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : le fonds en euros renaît de ses cendres Dans un contexte marqué par l’inflation, les assureurs marquent le coup et relèvent significativement les rendements de ce placement dont le capital est garanti. Publié le 20 janvier 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance vie : à qui déléguer la gestion de ses investissements ? Les frais et l’univers d’investissement ouvert au gérant sont des points importants à étudier lorsqu’on veut confier le pilotage de ses placements au sein de l’assurance-vie. Publié le 18 janvier 2023 à 06h00, modifié le 18 janvier 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Placements : les fonds monétaires retrouvent des couleurs avec l’inflation Ces produits doivent voir leurs rendements augmenter en 2023 dans le contexte de remontée des taux d’intérêt. Publié le 14 janvier 2023 à 06h00, modifié le 14 janvier 2023 à 06h00 Romain Thomas Analyse Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : fin de la chute du rendement pour les fonds en euros ? Le contexte d’inflation et de hausse des taux d’intérêt devrait porter la rémunération des fonds en euros, les supports non risqués des contrats d’assurance-vie. Publié le 02 janvier 2023 à 06h00, modifié le 02 janvier 2023 à 06h00 Aurélie Fardeau Article réservé à nos abonnés Assurance-vie : attention aux frais des unités de compte L’assurance-vie peut être un placement onéreux avec la multiplication de frais plus ou moins cachés. Cela pèse sur la performance. Publié le 28 décembre 2022 à 06h00, modifié le 28 décembre 2022 à 07h19 Aurélie Fardeau Voir plus 1 2